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各鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府，縣政府各部門、各直屬機構：

《肥西縣科創(chuàng)企業(yè)貸投批量聯(lián)動（試點）方案》業(yè)經(jīng)縣政府同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請結合實際，認真貫徹執(zhí)行。

肥西縣人民政府辦公室        

2022年8月6日        

肥西縣科創(chuàng)企業(yè)貸投批量聯(lián)動（試點）方案

為完善科技金融服務模式，支持科技創(chuàng)新企業(yè)（以下簡稱科創(chuàng)企業(yè)）發(fā)展，探索解決初創(chuàng)期、成長期單家科創(chuàng)企業(yè)風險與前景難以準確評估問題，提升科創(chuàng)企業(yè)批量化金融服務水平，助力多層次資本市場建設，肥西縣人民政府、合肥市銀行業(yè)協(xié)會經(jīng)會商研究，制定本方案。

一、任務目標

堅持以政府批量推送企業(yè)、貸款風險補償為基礎，商業(yè)銀行批量化獲客、市場化決策為依托，充分發(fā)揮政銀協(xié)作、投貸聯(lián)動的合力，健全科創(chuàng)企業(yè)融資、收益、風險等環(huán)節(jié)循環(huán)平衡機制，探索形成科創(chuàng)企業(yè)貸投批量化金融服務新模式，有效破解科創(chuàng)企業(yè)融資難題，助力科創(chuàng)企業(yè)做大做強。

二、合作模式

肥西縣人民政府與試點銀行簽訂科創(chuàng)企業(yè)批量聯(lián)動合作協(xié)議，推動試點銀行與肥西縣政府出資的股權投資基金合作，開發(fā)“貸款+股權（期權）”業(yè)務模式，推出科創(chuàng)企業(yè)批量化金融產(chǎn)品，通過批量推薦、分級評估、協(xié)同授信、投貸聯(lián)動、風險補償?shù)姆绞?，建立融資風險與收益相匹配的共享共擔機制，共同支持科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展。

三、主要內(nèi)容

（一）支持對象

1.處于天使輪或種子期的早期科創(chuàng)企業(yè)，輕資產(chǎn)、無抵押物、現(xiàn)金流不足，具備一定的科技創(chuàng)新類成果，屬于《國家重點支持的高新技術領域》范圍，具有市場化潛力。

2.企業(yè)所在行業(yè)符合國家戰(zhàn)略和縣委縣政府產(chǎn)業(yè)發(fā)展導向,包括但不限于：人工智能、量子信息、集成電路、新一代信息技術、生物醫(yī)藥、新能源、節(jié)能環(huán)保、新材料、智能制造及高端裝備制造等高新技術產(chǎn)業(yè)和戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)。

3.支持同意政府基金以市場化方式入股，愿意出讓期權或簽訂優(yōu)先認購權協(xié)議的科創(chuàng)企業(yè)。

4.政府引導基金已投資企業(yè)或擬投資的科創(chuàng)企業(yè)。

（二）產(chǎn)品要素

1.貸款額度：根據(jù)企業(yè)自身經(jīng)營情況，單個企業(yè)可獲得最高不超過1000萬元額度支持。

2.貸款期限：期限最長可達3年。在貸款到期前兩個月，試點銀行可根據(jù)企業(yè)的經(jīng)營情況、合作情況和信用狀況，在符合監(jiān)管等政策要求的前提下，提供無還本續(xù)貸。

3.增信方式：對于推薦的科創(chuàng)企業(yè)，試點銀行優(yōu)先以信用方式支持。同時支持以股權、專利權等知識產(chǎn)權、應收賬款質(zhì)押等方式增加授信額度。

4.貸款成本：原則上貸款利率不高于借款合同簽訂日上一日全國銀行間同業(yè)拆借中心公布的一年期LPR加50個基點（BP）。

（三）運作機制

按照“批量推薦—分級評估—協(xié)同授信—投貸聯(lián)動—貸款發(fā)放”程序運作。

1.批量推薦

肥西縣建立白名單制度，組織相關部門（肥西產(chǎn)投、縣科技局等）定期組團分批向試點銀行推薦科技含量高、發(fā)展前景明的科創(chuàng)企業(yè)，每批次推薦企業(yè)原則上不少于10戶。試點銀行、肥西產(chǎn)投等單位在推薦名單內(nèi)開展科創(chuàng)投貸業(yè)務。

2.分級評估

根據(jù)企業(yè)貸款金額的不同，進行分級評估。

（1）企業(yè)貸款額度≤500萬元，由試點銀行自行評估，評估結果抄送業(yè)務指導委員會。

（2）企業(yè)貸款額度＞500萬元，采用聯(lián)合評估。即試點銀行為主，肥西產(chǎn)投等單位為輔，聯(lián)合對推薦企業(yè)開展盡職調(diào)查，信息共享、成果互認。

3.協(xié)同授信

肥西縣成立貸投聯(lián)動業(yè)務指導委員會，主任委員由縣政府分管金融工作副縣長兼任，縣金融發(fā)展服務中心、縣財政局、縣科技局、肥西產(chǎn)投、試點銀行等各委派1人兼任委員，指導委員會會議定期召開。

方式一：當企業(yè)貸款額度≤500萬元時，由試點銀行對推薦企業(yè)開展盡職調(diào)查，在5個工作日內(nèi)完成審查審批，擬定貸款產(chǎn)品、授信額度、期限和利率，報貸投聯(lián)動業(yè)務指導委員會審議通過。

方式二：當企業(yè)貸款額度＞500萬元時，由試點銀行對推薦企業(yè)進行自主授信審核，業(yè)務指導委員會研究授信事項，明確貸款產(chǎn)品、授信額度、期限和利率等意見，作為試點銀行授信重要參考依據(jù)。

4.投貸聯(lián)動

肥西縣財政設立超額風險補償資金池，資金來源渠道包括財政預算、股權期權（認購權）溢價收益回撥等，首期額度2000萬元，用于科創(chuàng)企業(yè)批量聯(lián)動系列產(chǎn)品。根據(jù)產(chǎn)品運行和資金放大以及安全系數(shù)情況，肥西縣財政可逐步增加超額風險補償資金池規(guī)模。

（1）對于先貸后投的企業(yè)，投資企業(yè)的期權（認購權）股權溢價所得在實際變現(xiàn)退出后進入超額風險補償資金池，用于備付科創(chuàng)企業(yè)批量聯(lián)動業(yè)務發(fā)展中超額風險部分的實際損失。

（2）對于投貸同步的，可綜合肥西縣政府出資的股權投資基金投資效益和產(chǎn)品運作情況，通過國有資產(chǎn)收益上繳，作為超額風險補償資金池的來源之一，用于備付科創(chuàng)企業(yè)批量聯(lián)動業(yè)務發(fā)展中超額風險部分的實際損失。

5.貸款發(fā)放

試點銀行承擔貸款核心環(huán)節(jié)，履行放貸程序，并建立單獨的業(yè)務臺賬，將貸款信息及時向業(yè)務指導委員會進行反饋，按月向合肥市銀行業(yè)協(xié)會提供業(yè)務開展情況。名單內(nèi)客戶貸款項目符合

《安徽省科技企業(yè)貸款風險補償資金池管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》）的，由試點銀行按《辦法》要求在平臺備案。貸款發(fā)放后，試點銀行需對借款企業(yè)進行貸后管理，肥西縣相關單位加強信息共享和工作指導。如借款企業(yè)出現(xiàn)經(jīng)營異?；蚱渌麌乐赜绊懫湔＝?jīng)營等不利情況時，各方按《貸投聯(lián)動合作協(xié)議》約定，相互提示、提醒，并及時采取制止、挽救措施。

（四）風險補償

按照批量協(xié)議，如果后期發(fā)生風險，風險比例分擔如下：

1.當整體不良率小于5%時，經(jīng)業(yè)務指導委員會認定，通過超額風險補償資金池承擔85%、試點銀行承擔15%。

2.當整體不良率超過5%(含)時，業(yè)務指導委員會會同合肥市銀行業(yè)協(xié)會對本方案及運行情況進行認真評估，并作適時調(diào)整；

3.名單內(nèi)客戶貸款項目符合安徽省、合肥市政策性補償條件的，相關單位應按照政策要求申請補償并及時向業(yè)務指導委員會反饋，經(jīng)會商后，根據(jù)實際情況調(diào)整超額風險補償資金池補償比例。

（五）政策鼓勵

1.政府層面支持

（1）鼓勵試點銀行發(fā)展科創(chuàng)企業(yè)批量化業(yè)務，對于科創(chuàng)企業(yè)首貸融資覆蓋明顯、知識產(chǎn)權融資累放額增長突出的機構，給予政策獎勵，在專項資金托管、存放等方面予以適當傾斜。

（2）對于獲得科創(chuàng)投貸支持的企業(yè)，納入肥西產(chǎn)投擬投企業(yè)后備。

（3）對優(yōu)質(zhì)高成長科創(chuàng)企業(yè)，可按照雙向約束原則，允許科創(chuàng)企業(yè)大股東、創(chuàng)業(yè)團隊實現(xiàn)約定指標后，按一定比例、一定價格（成本+收益）向政府基金回購所出讓的股權份額。

（4）對于獲得貸款的企業(yè)，在縣級產(chǎn)業(yè)、科創(chuàng)政策申報方面，給予支持。

2.監(jiān)管部門和上級行層面支持

（1）對開展此項業(yè)務的試點銀行，監(jiān)管部門在依法合規(guī)前提下，根據(jù)包容審慎原則進行現(xiàn)場檢查、監(jiān)管評價。

（2）試點銀行上級主管部門應根據(jù)相關要求，對所屬經(jīng)營機構建立激勵約束、盡職免責機制。

四、保障措施

為推進科創(chuàng)企業(yè)投貸聯(lián)動方案有效開展，通過以下措施進行保障：

（一）加強組織領導。肥西縣政府與合肥市銀行業(yè)協(xié)會要加強合作和對接，履行各自職責，統(tǒng)籌做好相關工作，確保本方案有效穩(wěn)妥推進。

（二）加強協(xié)調(diào)配合。各參與單位要樹立全局意識，肥西縣相關部門（單位）要加強與試點銀行、科創(chuàng)企業(yè)的交流和溝通，及時協(xié)調(diào)解決運行中的困難和問題。

（三）加強宣傳推廣。各參與單位要積極向支持對象群體宣傳產(chǎn)品特點、運作機制，營造科技金融創(chuàng)新發(fā)展良好氛圍。要及時總結成果經(jīng)驗，形成可復制可推廣的成功經(jīng)驗。